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海外開戶應該如何選擇?看這篇文章就全都夠啦!

作者:olinX
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2019-09-09
導讀:海外開戶固然好,但我們應該如何選擇開戶國家呢?本篇就為大家帶來海外開戶的種種介紹,給您們排個雷!...

本文轉載自微信公眾號:安心出國(id:AXCG_Consultants) 轉載已獲授權,其他賬號轉載請聯系原賬號。

隨著經濟發展以及居民財富的積累,人們對于走出去的需求越來越大,這個需求的增長也使得人們對于擁有一個海外銀行賬戶的需求也開始增加。


如何更好地實現財富保值、增值成為財富管理所需要面對的現實問題。全球化新浪潮和金融知識的普及帶動了高凈值人群投資理念的升級,越來越多的高凈值人群開始尋求更多元化的投資組合。



擁有一個海外賬戶不僅方便海外資金存放,而且方便海外資金使用。


針對個人而言,注冊海外賬戶一般是為了資金匯出,方便購買境外的股票、基金等金融產品。而對企業而言,多半是需要外匯交易或者海外業務需要賬戶支持。


有了海外賬戶可以實現?


·匯款自由

基于現在國內的外匯管制政策導致很多離岸賬戶逐漸被凍結,而且很多銀行也要求申請人在國內需要有公司關聯,所以開設海外賬戶的條件越來越嚴格——個人向境外轉賬1萬美元以上,都會被當作“大額交易”觀察對象。


因此,海外投資,想要入金,管制很嚴格,寫“投資”、“炒股”等類型的字眼,相關銀行機構是不會讓匯款通過的;而如果有境外賬戶的話,就方便的多,外匯管理局對境外個人賬戶的管制較寬松。




·資金調度自由

只要錢在國內,隨時都有可能換不了匯(哪怕你的外匯額度還沒用),或者換好了美元但是在需要用的時候轉不出去。


海外對外匯沒有管制,錢到海外個人賬戶后,你就能自由調配了,方便資金的流轉使用。



一個境外銀行賬戶可以為你的生活提供很多便利——海外投資、海外購房、孩子出國留學、家人出境旅游消費等等。



持有小國護照,在海外開戶有困難么?



通常持有加勒比護照或其他小國護照在境外開戶,銀行的信任度會下降,因此辦理海外業務也會受到多方面的質疑。


如果申請海外開戶,就會被要求提供更為詳細的信息表以解釋清楚資金來源及身份證明,這往往給高資產人士平添阻礙。



當然各國的不同銀行對于開戶人的開戶要求也不同:

以新加坡為例,對小國護照的審核比較嚴格,申請者會被要求提供工作證明信以及名片等信息,或所在國家的居住證明和入境證明等,目的就是核實開戶人身份的真實性以及開戶的合理性。


以香港為例,香港銀行不再像以前那樣隨便就可以開銀行賬戶,一般的小國或貧窮國家都不給予銀行賬戶,或者要求提供材料更多一點,像存款金額這類證明。


現在對外籍護照限制增多,申請條件變多;手續也變得復雜了,開設賬戶時間從幾個小時到一個月左右審批等。


拿香港匯豐銀行和香港瑞士銀行來說,不會輕易給外國護照開戶,對外國國家GDP和國家穩定有一定要求,同時需要提供水電繳費單地址證明、屬國稅號、當地國銀行證明等。



在當前各國對于小國護照的嚴格審核下,泰國賬戶對于海外護照的認可度相比來說算是較高的,除高危國家外的國家護照都可以在泰國開戶。


高危國家包括哪些呢?包括:伊朗、蘇丹、敘利亞、朝鮮、克里米亞地區、古巴、阿聯酋、沙特、巴基斯坦、阿富汗、土庫曼斯坦、俄羅斯。

只要是持這些以外國家護照,提供銀行開戶必須文件就可以在泰國開戶;

泰國的優勢——還沒有加入CRS;而且泰國開戶需要的資料也比較簡單,基本需要護照、銀行卡以及地址證明即可;


目前泰國可選的銀行有本土的盤古銀行,以及國際性的花旗和大華銀行。

泰國也是國人非常喜愛的旅游目的地,登陸開戶的同時,還可以順便在泰國度假。



另外,主要當前市面上常見的小國護照有十大類:

歐盟護照:馬耳他、塞浦路斯

準歐盟護照:土耳其、摩爾多瓦

北美護照:安提瓜、圣盧西亞、格林納達、多米尼克、圣基茨

大洋洲護照:瓦努阿圖


然而隨著世界銀行局勢的收緊,銀行合規、國際反洗錢規定和眾多協議的簽訂,各個銀行的監管越來越嚴格,在境外開立個人賬戶越來越難。

那么如何解決在境外開戶難的問題呢?除了泰國,還有哪些國家可申請海外賬戶?


【亞洲】

香港

中國香港作為國際金融樞紐,金融體系完善、金融市場成熟而規范。無需登陸香港便可申請匯豐、恒生等國際性商業銀行的賬戶,辦理時間大概一周。

新加坡

新加坡開戶的一大優勢就是無需登陸新加坡即可開立賬戶,開戶周期1-4周不等。


【歐洲】

英國

倫敦是全球第一大金融中心,控制著全世界45%的外匯交易和黃金、白銀、原油等大宗商品定價權,也是全球最大的銀行、保險、期貨中心。

英國自由的金融環境吸引了全球財富聚集,而且英國賬戶的全球認可度極高。

目前在國內可以開立英國的匯豐和巴克萊銀行的賬戶,要求簡單,開戶快捷。

塞浦路斯

塞浦路斯是歐洲的稅務天堂,無論是個人還是公司在塞浦路斯開立一個銀行賬戶都是很方便的選擇。

塞浦路斯銀行開戶的優勢就是完全沒有存款要求,文件簡單。

斯洛文尼亞

斯洛文尼亞位于歐洲中部,是歐盟、申根、歐元區三位一體的國家,金融環境自由;

在國內即可申請斯洛文尼亞開戶,2周內激活賬戶。


【北美】

美國

美國是全球第一大經濟體,金融環境優越安全,而且美國賬戶在全球的認可度很高,美國也不在CRS體系中。

可以開立瑞銀UBS、華美銀行、匯豐、花旗等銀行的賬戶。

加拿大

加拿大有獨立的金融市場管理體系,金融市場成熟,銀行業務高效便捷。想要在加拿大留學或者移民加拿大的申請人都需要一個加拿大賬戶,匯豐銀行、蒙特利爾銀行和加拿大皇家銀行(RBC)就是很好的選擇。


【大洋洲】

澳大利亞

澳大利亞氣候宜人,我們國家的嚴冬正好是澳洲的盛夏,因此吸引了很多中國家庭在冬天去溫暖的澳洲長住,把孩子送到澳洲留學,在澳洲置業。

對于這些家庭來說,在澳洲開立一個賬戶會帶來更多便捷和福利。


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